Ο χρηματοοικονομικός τομέας αντιμετωπίζει αυξανόμενες προκλήσεις. Η ψηφιοποίηση, η τεχνολογική αλλαγή, οι αυξανόμενοι κίνδυνοι κυβερνοασφάλειας και οι ρυθμιστικές απαιτήσεις αυξάνουν ιδιαίτερα την πίεση κόστους για τις μικρότερες τράπεζες. Εδώ εμφανίζονται τα πλεονεκτήματα κλιμάκωσης της πλατφόρμας Clientis Banking Solutions, η οποία χρησιμοποιείται από το ένα τρίτο των ελβετικών περιφερειακών τραπεζών.
Η αύξηση του λειτουργικού κόστους ήταν μετριοπαθής κατά 2,7%. "Επενδύουμε στοχευμένα σε σύγχρονες τεχνολογίες και αποδοτικές διαδικασίες για να τοποθετήσουμε επιτυχώς και ανταγωνιστικά τις περιφερειακές μας τράπεζες και στο μέλλον", δηλώνει ο Matthias Liechti, Διευθύνων Σύμβουλος της Clientis AG. Με κέρδος 60,3 εκατομμύρια CHF, η ομάδα Clientis σημείωσε καλό, αλλά ελαφρώς χαμηλότερο αποτέλεσμα από το προηγούμενο έτος (-5,4%).
Η σταθερή βάση εσόδων παρά το απαιτητικό περιβάλλον αγοράς παραμένει το κύριο στήριγμα κερδοφορίας των τραπεζών Clientis με μερίδιο 76% στο συνολικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, το διαρκώς χαμηλό επιτοκιακό περιβάλλον οδήγησε σε μείωση του μικτού επιτοκιακού περιθωρίου κατά πέντε μονάδες βάσης στο 1,01%. Ως αποτέλεσμα, το ακαθάριστο επιτοκιακό κέρδος μειώθηκε κατά 1,0% στα 151,4 εκατομμύρια CHF, ενώ το καθαρό επιτοκιακό κέρδος μειώθηκε κατά 0,9% στα 152,3 εκατομμύρια CHF.
Αντιθέτως, οι προμήθειες και οι υπηρεσίες παρουσίασαν θετική εξέλιξη, αυξάνοντας κατά 7,6% στα 27,7 εκατομμύρια CHF. Ο όγκος των καταθέσεων αυξήθηκε σημαντικά κατά 12,3% στα 3,87 δισ. CHF λόγω νέων πόρων και θετικής χρηματιστηριακής ανάπτυξης.
Τα λειτουργικά έσοδα (κέρδη από τα συνήθη τραπεζικά έργα) αυξήθηκαν ελαφρώς κατά 0,6% από το προηγούμενο έτος στα 201,5 εκατομμύρια CHF. Τα γενικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 2,7% στα 114,7 εκατομμύρια CHF. Το κόστος υλικών αυξήθηκε κατά 2,9% λόγω επενδύσεων στην ψηφιοποίηση, τις νέες υπηρεσίες και τις επιχειρηματικές εγκαταστάσεις. Η αύξηση των πλήρως απασχολούμενων εργαζομένων κατά 1,4% οδήγησε σε αύξηση του εργατικού κόστους κατά 2,5%.
Το λειτουργικό αποτέλεσμα (business success) μειώθηκε κατά 5,4% στα 70,6 εκατομμύρια CHF. Τα κέρδη της ομάδας μειώθηκαν επίσης κατά 5,4% στα 60,3 εκατομμύρια CHF. Ο δείκτης κόστους/εισοδημάτων αυξήθηκε στο 56,9%, παραμένοντας κάτω από το καθορισμένο όριο του 60,0%.
Η συντηρητική πιστωτική πολιτική στο κεντρικό επιχειρησιακό τομέα υποθηκών σημείωσε και πάλι θετική ανάπτυξη. Οι συνολικές πελατειακές δανειοδοτήσεις αυξήθηκαν κατά 4,0% στα 12,7 δισεκατομμύρια CHF. Οι χρηματοδοτικές αρχές παρέμειναν συντηρητικές, με το 98% των δανείων να καλύπτονται από ακίνητα ή άλλα συνεπή μέσα.
Το εξαιρετικό μετοχικό κεφάλαιο παραμένει δυνατό και αναδεικνύεται στο βιομηχανικό σύγκριση. Η παραδοσιακά ισχυρή κεφαλαιακή βάση βελτιώθηκε κατά 3,8% στα 1,439 δισ. CHF (+53 εκατομμύρια). Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων μειώθηκε ελαφρώς στο 20,5% λόγω αυξημένων απαιτήσεων κεφαλαίων ως αποτέλεσμα της τελικής σύστασης του Basel 3. Οι νομικές απαιτήσεις του 12,6% συνεχίζουν να ξεπερνιούνται σημαντικά.
Η σταθερή αξιολόγηση της ομάδας Clientis επιβεβαιώθηκε από τον οίκο Moody's στο Δεκέμβριο του 2025: "A2" για την μακροπρόθεσμη ποιότητα οφειλετών, το υψηλότερο σημείο "P-1" για τις βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις, με "σταθερή" προοπτική. Η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, το υψηλής ποιότητας πιστωτικό χαρτοφυλάκιο και το γερό χρηματοδοτικό προφίλ της ομάδας Clientis αξιολογούνται θετικά από τον οίκο Moody's.
Ο στοχευμένος ψηφιακός εκσυγχρονισμός της πλατφόρμας υπηρεσιών μας επέφερε σημαντικές βελτιώσεις σε βασικές πρωτοβουλίες κατά το χρόνο αναφοράς. Με την εισαγωγή μιας σύγχρονης λύσης e-banking και mobile banking, καθώς και μιας συμβουλευτικής λύσης που υποστηρίζει διεργασία, ενισχύουμε την ψηφιακή αλληλεπίδραση μεταξύ τραπεζών και πελατείας σε όλα τα παρακλάδια επαφής. Επίσης, στο τομέα της χρηματοδότησης πραγματοποιήθηκαν σημαντικά βήματα: το HypoDossier, ένα σύστημα διαχείρισης εγγράφων με υποβοήθηση τεχνητής νοημοσύνης, αυξάνει την αποδοτικότητα και την ταχύτητα στο υποθηκοδανειοδοτικό τομέα. Όλες οι τράπεζες πλατφόρμας επιλέγουν τη σταθεροποιημένη λύση ανοιχτής τραπεζικής bLink, δημιουργώντας εξελιγμένους συσχετισμούς.
Παράλληλα, η Clientis Banking Solutions ενισχύει συνεχώς την κυϐερνοασφάλεια της πλατφόρμας. Η ανθεκτικότητα στην ασφάλεια IT ενισχύεται με την προληπτική αναζήτηση πιθανοτήτων κινδύνου, ενώ διεξάγονται ετήσιες εκτενείς ελέγχοι IT για τη "Συμμετοχή επιθέσεων" με μετέπειτα βελτιστοποιήσεις, ενδυναμώνοντας περαιτέρω την ανθεκτικότητα έναντι πιθανών κινδύνων. Οι προσφορές προστασίας της Clientis Banking Solutions περιλαμβάνουν ένα ολιστικό πακέτο προστασίας έναντι kyberesikins - ένα βασικό πλεονέκτημα της πλατφόρμας.
Οι τράπεζες Clientis συνέχισαν με συνέπεια να εκπονούν την καμπάνια "Ας συναντηθούμε" κατά το έτος αναφοράς, επισημαίνοντας την περιφερειακή αγκίστρωσή τους και την ζωντανή εγγύτητα προς τους πελάτες τους. Κεντρικό ρόλο είχαν οι προσωπικές συναντήσεις καλών σχέσεων και ο άμεσος διάλογος - μεταξύ άλλων στις γενικές συνελεύσεις και μέσω των περιφερειακών εφαρμογών των τραπεζών. Μέσω διαφόρων καναλιών, οι τράπεζες Clientis ενισχύουν βιώσιμα την εμπιστοσύνη και την εγγύτητα προς την πελατεία τους.
Η στρατηγική ανάπτυξης της Clientis συνεχίζει να έχει θετική επίδραση. Σε ένα περιβάλλον αυξανόμενης κανονιστικής πίεσης, αυξανόμενης πολυπλοκότητας τεχνολογίας πληροφορικής και έλλειψης εξειδικευμένων εργαζομένων, η κλιμάκωση παίζει αυξανόμενο ρόλο. Με την ισχυρή πλατφόρμα υπηρεσιών της, η Clientis AG, ως κέντρο υπηρεσιών και εξειδίκευσης της ομάδας Clientis, προσφέρει αποδοτικές, ασφαλείς και συμβατικές κανονιστικά λύσεις για 14 τράπεζες Clientis και επτά άλλα ιδρύματα.
Κάτω από το αυτόνομο εμπορικό σήμα "Clientis Banking Solutions", η Clientis AG ακολουθεί μια σαφή στρατηγική ανάπτυξης ως outsource provider. Το τυποποιημένο μοντέλο υπηρεσιών που βασίζεται σε μονάδες επιτρέπει στις τράπεζες να εστιάσουν στη δραστηριότητα πυρήνα τους, ενώ οι κεντρικές υπηρεσίες παρέχονται με κόμβηστες και αποδοτικό τρόπο. Η στρατηγική αποφέρει καρπούς: Η πλατφόρμα συνεχίζει να αναπτύσσεται. Μια επιπλέον τράπεζα θα λάβει τακτοποιημένες υπηρεσίες, όπως ο ψηφιακός χώρος εργασίας, το "Journey to the Cloud" συμπεριλαμβανομένου του δικτύου και τις λειτουργίες συμμόρφωσης.
Η διαρκής βιωσιμότητα είναι βασική ευθύνη της Clientis. Για πάνω από 200 χρόνια, οι τράπεζες Clientis αγκιστρώνονται στις περιοχές τους, αναλαμβάνοντας ευθύνη για τους πελάτες και το περιβάλλον τους. Αντιπροσωπεύουν μακροχρόνιες σχέσεις, αξιοπιστία και εμπιστοσύνη. Ταυτόχρονα, προωθούν τη βιώσιμη ανάπτυξη: πέρσι, κατέγραψαν για πρώτη φορά τα αποτυπώματα άνθρακα του χαρτοφυλακίου υποθήκων για κατοικίες και καθοδηγούν τους πελάτες τους σε ενεργειακές αναβαθμίσεις. Με αυτόν τον τρόπο συμβάλλουν στη βιώσιμη ανάπτυξη του χρηματοοικονομικού τομέα.
Ως ομάδα ισχυρών περιφερειακών τραπεζών, κοιτάμε με αισιοδοξία το μέλλον και προετοιμαζόμαστε για μελλοντικές αλλαγές. Η μεγάλη εμπιστοσύνη των πελατών μας, καθώς και η ισχυρή περιφερειακή μας αγκύρωση, δημιουργούν μια σταθερή βάση. Σε αυτό το πλαίσιο, προχωράμε με σιγουριά στο έτος 2026, συνεχίζοντας επιτυχώς την κοινή μας πορεία.